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中國征信行業市場前景與投資戰略規劃分析

中國征信體係建設從信貸征信起步,目前已形成以人行金融信用信息基礎數據庫為主導、市場化征信機構為輔的多元化格局。人行征信係統作為基礎數據庫,是征信體係的核心環節;立足於細分市場的市場化征信機構,發揮其細分數據優勢,兩者差異化配合構建了完整的征信係統。


信用記錄是一個市民為人處世、道德品質的憑證,也是人們進入社會不可缺少的通行證。個人征信將會在不遠的將來影響到申博太阳城的日常生活,其重要性正在凸顯,與此對應的中國征信行業的發展前景也被普遍看好。


目前個人信用記錄使用場景越來越廣,憑信用記錄訂酒店、在線申請小額貸款等等,都能依靠個人征信實現。隨著社會信用體係的健全,個人征信將在信貸、求職、租賃、公共管理等多個領域發揮重要作用,征信行業也將迎來重要的發展契機。


征信市場呈多元化格局


中國征信體係建設從信貸征信起步,目前已形成以人行金融信用信息基礎數據庫為主導、市場化征信機構為輔的多元化格局。人行征信係統作為基礎數據庫,是征信體係的核心環節;立足於細分市場的市場化征信機構,發揮其細分數據優勢,兩者差異化配合構建了完整的征信係統。


從服務對象來看,目前國內針對大中型企業征信服務的市場格局已相對穩定,而針對個人征信服務和小微企業征信服務的市場尚不成熟,正在競爭中成長。隨著個人征信業務的放鬆,未來征信政策放寬的預期將更加強烈,而目前個人征信和企業征信的總規模僅為20億元,可增長空間巨大。


征信市場的劃分


個人征信按照市場化運作,決定市場空間的主要因素是人口總數和價格水平。根據前瞻產業研究院最新發布的《2016-2021年中國征信行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示,美國個人征信中征信報告和評分查詢有250億元市場規模,整體征信市場規模約為671億元。


我國人口總數是美國的4倍,假如征信價格水平能與美國征信價格水平趨同,我國個人征信應當有千億元的市場空間。此外,我國個人征信行業進入高速發展期,征信服務人口覆蓋率達50%,每人每年查詢個人征信報告的次數為5次,央行征信中心個人報告查詢服務的單價為25元,由此推算我國征信市場未來的規模約855億元,極有可能超越美國成為全球最大征信市場。


互聯網金融的下一片藍海


隨著國內信用交易的發展和擴大、金融體製改革的深化、對外經濟交往的增加、社會信用體係建缺失。按照上述數據,我國個人征信市場空間為855億元,而目前個人征信和企業征信總規模僅為20億元。在很多人看來,征信市場是傳統金融的最後一個“堡壘”,也是互聯網金融的下一個最大“金礦”。


盡管征信市場規模巨大,但個人征信業務一直處於法律灰色地帶。直到去年1月,央行發布《關於做好個人征信業務準備工作的通知》,並準備給芝麻信用、騰訊征信、前海征信、拉卡拉信用等8家機構頒發首批個人征信牌照,未來征信行業的發展將逐步掃清政策法律層麵的阻礙。同時,百度、京東金融、快錢、北京安融征信、拍拍貸等機構均有意申請第二批個人征信牌照,且部分機構已經向央行提交了申請,目前在申請的機構估計已經超過了30家。


征信行業前景十分廣闊


未來,“信用代碼”將成為居民的“第二身份證”。很多以前認為不起眼的小事,或成為你的“汙點”記錄,嚴重影響今後生活。比如,滴滴打車的爽約記錄、騙取保費時偽造的個人信息、網店販賣假貨的差評、預訂飯館卻“放鴿子”、乘坐公交車的逃票行為等,都有可能納入“民營報告”的信用數據。


信用記錄作為一個人在社會生存的重要憑證,在不遠的將來會變得更為重要,並影響到申博太阳城日常生活的方方麵麵。信用過低,將可能對個人貸款、購物、就業等各個方麵造成影響。綜上,征信行業的發展前景十分廣闊,一片看好。


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